Tôi đã giảm quy mô nghỉ hưu và hối hận: Hãy cảnh giác với 6 cạm bẫy này
Nhiều thế hệ người Mỹ đã tận dụng ngôi nhà của họ để thực hiện ước mơ nghỉ hưu bằng cách thu hẹp quy mô.
Hãy mua một căn nhà phù hợp cho một gia đình khi bạn có và xây dựng vốn sở hữu qua nhiều năm. Khi tổ trống rỗng và sắp nghỉ hưu, hãy bán nó để mua thứ gì đó nhỏ hơn, rẻ hơn và dễ quản lý hơn, đồng thời sử dụng số tiền chênh lệch để tài trợ cho những năm tháng vàng son huy hoàng của bạn.
Tuy nhiên, việc thu hẹp quy mô có thể đi kèm với những chi phí tiềm ẩn về tài chính và tinh thần. Nó cũng có thể làm giảm cả tổ trứng và sự an tâm của bạn. Dưới đây là một số ví dụ về việc giảm thiểu sự hối tiếc và cách tránh chúng.
Trong thời kỳ hậu đại dịch, ngay cả những ngôi nhà nhỏ cũng có giá mắc hơn nhiều
Trong những năm 2010, mức tăng giá nhà hàng năm đạt mức cao 8,9% vào năm 2013 nhưng thường dao động trong khoảng 5% đến 6% mỗi năm. Sau đó, COVID đã mở ra kỷ nguyên không thể chi trả được.
Theo Freddie Mac, giá tăng 11,3% vào năm 2020, 17,8% vào năm 2021 và 6,7% vào năm 2022.
Theo St. Louis Fed, bán khi giá cao là điều tốt, nhưng những người về hưu muốn thu hẹp quy mô sẽ phải mua ở một thị trường nhà ở chưa được kiểm kê với giá bán trung bình là 416.100 USD. Theo Money.com, giá cả tăng nhanh nhất và cao nhất ở Sun Belt, nơi những người về hưu đổ xô qua nhiều thế hệ.
Vay là gánh nặng
Một số người về hưu có thể kiếm đủ tiền từ việc bán nhà để mua ngay căn nhà nhỏ hơn của họ, nhưng vì giá nhà cao ngất ngưởng ngày nay, nhiều người sẽ phải vay thế chấp để tránh bị giàu nhà và nghèo tiền mặt. Với lãi suất gần 7%, khoản vay mua nhà chưa bao giờ đắt đến thế kể từ năm 2002.
Giá cao có thể có nghĩa là thuế cao
Lợi nhuận lên tới 250.000 USD đối với cá nhân và 500.000 USD đối với những người nộp đơn chung được miễn thuế lãi vốn. Đó là những ngưỡng khá dễ dàng đáp ứng trong một thị trường nhà đất bình thường, nhưng những người mua nhà giảm diện tích ngày nay đang bán gần mức đỉnh của thị trường và nếu vi phạm những giới hạn đó, họ có thể nợ tới 20% lợi nhuận.
Giao dịch bất động sản không hề rẻ
Theo Rocket Homes, người bán trung bình phải trả khoảng 10% giá trị căn nhà dưới dạng phí và lệ phí. Đó là $43,680 cho một ngôi nhà trung bình trên thị trường ngày nay. Theo Experian, người mua phải trả tới 5% hoặc 21.840 USD khác. Tổng cộng chi phí giao dịch là 65.520 USD.
Chi phí di chuyển và lưu trữ tăng lên nhanh chóng
Theo Forbes, chi phí trung bình là 1.400 USD cho những lần di chuyển gần và từ 2.200 USD đến 5.700 USD cho những lần di chuyển đường dài. Theo Move.org, việc giảm kích thước cũng có nghĩa là ít không gian hơn, điều này thường dẫn đến việc lưu trữ lâu dài, tốn thêm 180 USD mỗi tháng.
Phí cảm xúc có thể lớn hơn chi phí tài chính
Rời khỏi ngôi nhà nơi bạn đã xây dựng cuộc sống và nuôi dưỡng một gia đình có thể là một trải nghiệm đầy cảm xúc, đặc biệt nếu ngôi nhà mới, nhỏ hơn cản trở lối sống của bạn và cộng đồng nơi bạn tiếp nhận phải đối mặt với cú sốc văn hóa.
Hàng xóm mới của một cặp vợ chồng quá thân thiết để có thể thoải mái
Tracey Beni, người sáng lập và người sáng tạo công thức nấu ăn của The Naked Diabetic, đã giảm quy mô cùng chồng vào năm 2016 khi họ đến tuổi nghỉ hưu.
Cô nói: “Khu đất mà chúng tôi đang thu hẹp quy mô có một ngôi nhà rộng lớn trên khu đất rộng 1 mẫu Anh với vườn, hồ bơi trong nhà và tất cả các tiện nghi. “Chúng tôi đã quyết định chọn một ngôi nhà được xây theo yêu cầu riêng và đó là một trải nghiệm tuyệt vời khi có thể chọn mọi thứ phù hợp với lối sống của mình.”
Nhưng ngôi nhà mới có một khu đất tương đối nhỏ, chỉ cách những người hàng xóm mới của họ vài bước chân.
Beni cho biết: “Trước đây, chúng tôi chưa bao giờ sống gần gũi với người khác như vậy và khi người xây dựng nói với chúng tôi rằng anh ấy rất chọn lọc về người sẽ bán cho, chúng tôi đã không đáp ứng được những kỳ vọng của mình”. “Mặc dù hàng xóm rất tốt nhưng không ai cần phải nghe mọi chuyện diễn ra trong bốn bức tường của bạn. Chúng tôi có thể nghe thấy mọi thứ từ cả hai phía – la hét với con cái, hát trong khi tắm, tranh cãi trong hôn nhân và những trò tai quái trong bồn tắm nước nóng ”.
Họ dự định sẽ sớm chuyển đến một ngôi nhà nhỏ hơn trên lô đất lớn hơn, thanh toán tất cả các khoản phí đó cho cả hai bên của giao dịch lần thứ hai.
Beni cho biết: “Lời khuyên của tôi dành cho bất kỳ ai đang thu hẹp quy mô là hãy lập danh sách kiểm tra những điều bạn yêu thích ở ngôi nhà hiện tại của mình cũng như những điều bạn có thể từ bỏ và tuân theo nó”. “Hãy kiên nhẫn cho đến khi tìm được bất động sản phù hợp và làm việc với một nhà môi giới bất động sản có thể đáp ứng được danh sách những thứ bạn phải có.”
Một cặp vợ chồng ở New York cảm thấy nhớ nhà khi chuyển đến ở Florida
Dennis Shirshikov là giáo sư tài chính, kinh tế và kế toán tại Đại học Thành phố New York và là người đứng đầu bộ phận tăng trưởng tại Awning. Anh ấy đã chứng kiến nhiều khách hàng phải chịu đựng những sai lầm đáng tiếc khi cắt giảm quy mô.
Shirshikov nói: “Một câu chuyện đặc biệt nổi bật là về một cặp vợ chồng đã nghỉ hưu tên là John và Mary. “Họ có một ngôi nhà bốn phòng ngủ ở một vùng ngoại ô sầm uất của New York, nơi họ đã sống hơn ba thập kỷ. Khi nghỉ hưu, họ quyết định thu hẹp quy mô, bán nhà và mua một căn hộ nhỏ một phòng ngủ ở Florida gần bãi biển. Ý tưởng là sống một cuộc sống yên tĩnh, thanh bình mà không gặp rắc rối khi duy trì một ngôi nhà lớn.”
Nhưng những gì có vẻ như một kế hoạch hoàn hảo đã sớm bắt đầu sáng tỏ.
Shirshikov nói: “John và Mary nhận ra rằng họ đã đánh giá thấp sự gắn bó với ngôi nhà cũ của mình. “Căn hộ nhỏ hơn đáng kể và họ nhớ không gian mà họ đã quen thuộc trong nhiều năm. Khu phố yên tĩnh thiếu đi sự sống động mà họ quen thuộc và họ thường cảm thấy bị cô lập. Ngoài ra, các cháu của họ ít đến thăm hơn do không có chỗ, và họ vô cùng tiếc nuối vì không thể tổ chức những buổi họp mặt gia đình như trước”.
(Nguồn Yahoo Financial Retirement / Cre by DUCVU)